銀行理財(cái)經(jīng)理騙取客戶(hù)771萬(wàn)元 買(mǎi)彩票全部虧空

????33歲的銀行客戶(hù)經(jīng)理李某，原本有一份體面的工作，有著30萬(wàn)的年收入和美滿的家庭，但從2012年1月至2013年4月期間，他對(duì)其客戶(hù)謊稱(chēng)銀行推出一種高息低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，誘騙客戶(hù)與其個(gè)人簽訂“委托理財(cái)協(xié)議”或借款合同，先后騙取22位客戶(hù)771.6萬(wàn)元。后李某將款項(xiàng)用于購(gòu)買(mǎi)彩票并全部虧空。

某銀行西安分行太白路支行的前VIP理財(cái)經(jīng)理李某出現(xiàn)在被告席上

????銀行客戶(hù)經(jīng)理騙取771萬(wàn)

????7月3日，在西安市中級(jí)人民法院的法庭上，某銀行西安分行太白路支行的前VIP理財(cái)經(jīng)理李某出現(xiàn)在被告席上。2013年5月，因涉嫌非法吸收公眾存款罪被西安市公安局碑林分局執(zhí)行逮捕。在被捕前，33歲的寶雞男子李某在銀行工作9年，年收入30萬(wàn)，有房有車(chē)還有一個(gè)美滿的家庭。

????公訴人在法庭上指控，2012年1月—2013年4月，李某在擔(dān)任銀行理財(cái)經(jīng)理期間，對(duì)其客戶(hù)謊稱(chēng)銀行推出一種高息低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，誘騙客戶(hù)與其個(gè)人簽訂“委托理財(cái)協(xié)議”或借款合同，先后騙取22位客戶(hù)771.6萬(wàn)元，除向被害人返還本金及利息96.45萬(wàn)元外，剩余675.15萬(wàn)元全部被李某個(gè)人揮霍。

????用高額利息吸引客戶(hù)

????一位銀行的客戶(hù)經(jīng)理是怎么讓客戶(hù)將巨額財(cái)產(chǎn)打入自己個(gè)人賬戶(hù)，又是怎么使用這筆巨款呢?

????庭審中，李某交待，自己在銀行工作9年，積攢了大量的客戶(hù)資源，他想利用這些有效資源大干一番，把客戶(hù)的資金集中起來(lái)購(gòu)買(mǎi)黃金、白銀期貨及股票、基金做個(gè)人理財(cái)投資。于是他以12%—15%的年息吸引客戶(hù)將款項(xiàng)存入自己指定的賬戶(hù)，個(gè)別客戶(hù)的月息達(dá)70%，并與客戶(hù)簽訂“委托理財(cái)協(xié)議”或借款合同，并承諾到期后，會(huì)全額退還客戶(hù)的投資款本息。

????截止2013年4月，李某共從22位客戶(hù)處得款項(xiàng)771.6萬(wàn)元。其中“委托理財(cái)協(xié)議”涉及400余萬(wàn)，借款合同涉及300余萬(wàn)。

????所有錢(qián)全用于買(mǎi)彩票

????李某稱(chēng)，他與客戶(hù)簽訂的“委托理財(cái)協(xié)議”上顯示，款項(xiàng)將用于購(gòu)買(mǎi)黃金、白銀期貨、股票及基金等，作為個(gè)人理財(cái)投資，而李某只是在開(kāi)始一段時(shí)間，將其中的一部分款項(xiàng)用于購(gòu)買(mǎi)黃金及股票，獲得100余萬(wàn)的盈利后，李某除了歸還部分受害人的本息外，后將所有的款項(xiàng)均用在了購(gòu)買(mǎi)“重慶時(shí)時(shí)彩”彩票上，“這個(gè)彩票10分鐘一開(kāi)，我所有的錢(qián)都在買(mǎi)彩票時(shí)虧損?！崩钅痴f(shuō)，他循環(huán)將2000余萬(wàn)的款項(xiàng)用在了買(mǎi)彩票上，并認(rèn)為購(gòu)買(mǎi)彩票也是一種理財(cái)行為，自己并沒(méi)有違反協(xié)議預(yù)定。

????李某在法庭生陳述，自己與客戶(hù)簽訂的“委托理財(cái)協(xié)議”或借款合同都是以個(gè)人名義簽訂，即客戶(hù)是清楚這筆款項(xiàng)不是用來(lái)購(gòu)買(mǎi)銀行內(nèi)部的理財(cái)產(chǎn)品，而是用于李某的個(gè)人理財(cái)。而公訴人提供了“委托理財(cái)協(xié)議”原本及大量的受害人證詞，證明受害人并不知道款項(xiàng)是用于李某個(gè)人理財(cái)及李某用巨額購(gòu)買(mǎi)彩票屬于違約行為。

????公訴人認(rèn)為應(yīng)定性為合同詐騙罪

????李某在法庭上陳述，當(dāng)時(shí)本想通過(guò)這筆錢(qián)大賺一筆，就算損失一部分，自己每年有30萬(wàn)的收入，還有固定房產(chǎn)和車(chē)產(chǎn)，也可以?xún)斶€一部分。但沒(méi)想到，所有的款項(xiàng)都因買(mǎi)了彩票全部虧空。案發(fā)前幾天，一位客戶(hù)的款項(xiàng)到期，另外有兩位顧客也急于要錢(qián)，李某一下“傻了眼”，他開(kāi)始不去上班，遠(yuǎn)赴外地到處借錢(qián)還款，但沒(méi)有找到援助。

????從李某無(wú)故不去上班開(kāi)始，就有客戶(hù)零散的開(kāi)始報(bào)案。從外地空手而歸后，李某給太白路派出所打去電話說(shuō)明情況，期間還前往派出所一次，直至2013年4月17日被抓。辯護(hù)人認(rèn)為，自己在被抓前與警方有過(guò)溝通，應(yīng)該算是自首，而公訴人則表示，李某只是打了電話和去派出所說(shuō)明情況，并沒(méi)有向警方表明自己的罪行，因此不能被認(rèn)定是自首。

????公訴人認(rèn)為，李某以非法占有為目的，簽訂虛假的委托理財(cái)協(xié)議，騙取他人財(cái)物675.15元，數(shù)額特別巨大，其行為已觸犯法律，應(yīng)當(dāng)以合同詐騙罪追究其刑事責(zé)任，應(yīng)處十年以上有限徒刑或無(wú)期徒刑。

????被告人認(rèn)為自己無(wú)罪

????辯護(hù)人認(rèn)為，關(guān)于買(mǎi)彩票一事，公訴機(jī)關(guān)目前的證據(jù)只有被告人的供述，沒(méi)有很明確的證據(jù)證明購(gòu)買(mǎi)彩票一事的真實(shí)性，且公訴機(jī)關(guān)把買(mǎi)彩票的行為定性為揮霍有所不妥，而買(mǎi)彩票行為是一種合法的高風(fēng)險(xiǎn)行為也并非賭博。他只有通過(guò)買(mǎi)彩票的行為才能支付高額的利息，因此李某主觀上有給當(dāng)事人還款的意愿，而不是以非法占有目的。

????李某最后陳述時(shí)表示，自己和家人會(huì)竭盡所能彌補(bǔ)客戶(hù)的損失，不乞求原諒，只希望對(duì)方面對(duì)現(xiàn)實(shí)，由于家人能力有限，而自己又深陷牢獄之中，所以暫時(shí)不能及時(shí)歸還。

????李某說(shuō)，在自己失去人身自由時(shí)，仍然積極主動(dòng)的聯(lián)系受害人，進(jìn)行協(xié)商還款計(jì)劃，并且與部分債權(quán)人已達(dá)成協(xié)議，約定還款期限。并且自己也只是短期借債權(quán)人的欠款做投資，最后獲得雙方受益，內(nèi)心從未有過(guò)攜款潛逃的想法，如果有其他不軌之心，也不會(huì)將自己的具體個(gè)人信息告知公眾。李某表示，自己只是個(gè)人借貸，不認(rèn)為自己的行為構(gòu)成犯罪。

?

相關(guān)鏈接：

?