“雙錄”新規(guī)落地 銀行硬件就位

　　“雙錄”新規(guī)落地 銀行硬件就位? 個別銀行工作人員疑似“過度指導” 　

　　8月23日，銀監(jiān)會為進一步規(guī)范銀行業(yè)金融機構理財及代銷產(chǎn)品銷售行為，切實維護消費者合法權益，發(fā)布了《銀行業(yè)金融機構銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》(以下簡稱“《暫行規(guī)定》”)。此次《暫行規(guī)定》設置了兩個月的“緩沖期”，于2017年10月20日起正式施行。如今期限已至，各家銀行的執(zhí)行情況究竟如何？

　　《證券日報》記者近日走訪了北京地區(qū)多家銀行，發(fā)現(xiàn)大部分銀行已經(jīng)實行了“雙錄”，但仍有部分銀行工作人員在自助終端等電子設備上“指揮”投資者操作。此外，部分銀行網(wǎng)點在營業(yè)場所內(nèi)并沒有按照新規(guī)要求，配備可登錄產(chǎn)品信息查詢平臺的終端或提供紙質(zhì)產(chǎn)品目錄。

　　多數(shù)銀行

　　硬件升級就位

　　記者注意到，《暫行規(guī)定》明確要求，銀行業(yè)金融機構實施專區(qū)“雙錄”，即設立銷售專區(qū)并在銷售專區(qū)內(nèi)裝配電子系統(tǒng)，對自有理財產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品銷售過程同步錄音錄像。

　　《暫行規(guī)定》同時要求，銀行業(yè)金融機構在營業(yè)場所銷售自有理財產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品，應在銷售專區(qū)內(nèi)進行，不得在銷售專區(qū)外進行產(chǎn)品銷售活動，消費者通過自助終端等電子設備進行自主購買的除外。銀行業(yè)金融機構應在銷售專區(qū)內(nèi)配備包含“銷售專區(qū)”(或“銷售專柜”)“錄音錄像”字樣的明顯標識。

　　本報記者近日走訪多家銀行網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)，大部分銀行已經(jīng)設立銷售專區(qū)，并在銷售專區(qū)內(nèi)裝配錄音錄像系統(tǒng)。

　　對比《暫行規(guī)定》實施前后，變化最明顯的就是硬件設施，銀行網(wǎng)點基本按要求配備并增添標識、公示信息等要素。其中，在一家國有行支行網(wǎng)點，記者發(fā)現(xiàn)該網(wǎng)點營業(yè)場所已設立理財室專門用于銷售自營和代銷的理財產(chǎn)品，并且在銷售專區(qū)內(nèi)配備了包含“銷售專區(qū)”、“錄音錄像”字樣的明顯標識，而其他柜臺一律禁止銷售理財產(chǎn)品。此外，有的銀行網(wǎng)點還將公示的內(nèi)容用透明板裝裱起來，單獨豎立在門口或者大廳內(nèi)的顯著位置，以醒目字體提醒消費者可通過信息查詢平臺、網(wǎng)站或其他媒介了解產(chǎn)品相關信息，并進行明確的風險提示，還公布了本機構咨詢舉報電話。

　　《證券日報》記者以購買理財產(chǎn)品為由咨詢了多家銀行的理財經(jīng)理，并且注意到客戶經(jīng)理在推銷理財產(chǎn)品以及回答記者問題時，明顯較以往更為嚴謹?！暗焦衩尜I理財，必須要本人錄音錄像，否則無法辦理”，多家銀行工作人員告訴記者，如果怕耽誤時間，消費者也可以通過手機銀行、網(wǎng)銀、自助終端等電子設備進行自主購買，則無需進行‘雙錄’操作”。

　　本報記者也親身體驗了“雙錄”的整個環(huán)節(jié)，理財產(chǎn)品銷售過程包含三個關鍵環(huán)節(jié)，分別為營銷推介、相關風險和關鍵信息提示、消費者確認和反饋，整個過程投資者只需要認真聽取理財經(jīng)理的介紹，并給予回應，一般2-3分鐘就可以完成一次“雙錄”。

　　部分銀行自助區(qū)指導

　　疑似“打擦邊球”

　　銀監(jiān)會此次特別針對自助終端等電子設備提出了風險管理要求，對銷售人員的代客操作、介入營銷等事項作出限制，嚴禁銷售人員在上述設備上代客操作購買產(chǎn)品。

　　《證券日報》記者在走訪中注意到多數(shù)銀行嚴格按照規(guī)范操作，但是也有部分銀行網(wǎng)點工作人員“打擦邊球”，在自助終端等電子設備上“指導”投資者操作并購買理財產(chǎn)品，從而規(guī)避“雙錄”要求。

　　一位城商行支行工作人員稱，新規(guī)嚴禁銷售人員在自助終端等電子設備上代客操作購買產(chǎn)品，如果有些投資者不會操作，銀行的工作人員可以先做演示，再由投資者本人自己操作。如果工作人員參與指導的話，最終還是需要再進行“雙錄”。

　　而另一家股份制銀行西城區(qū)某支行網(wǎng)點的理財經(jīng)理卻告訴記者，“如果投資者愿意在自助機器上購買理財產(chǎn)品，我們銀行的工作人員可以在一旁指導客戶操作?！?/p>

　　在走訪中，多數(shù)銀行的理財經(jīng)理都主動建議記者使用手機銀行或網(wǎng)銀購買理財產(chǎn)品。其中，某國有行的理財經(jīng)理表示，現(xiàn)在來銀行網(wǎng)點買理財產(chǎn)品的多為年紀較大的老人，年輕人通過手機銀行或者網(wǎng)上銀行在家就能直接購買理財產(chǎn)品，也不用“雙錄”，既省時又方便。這位理財經(jīng)理還表示，“線上有完整的購買流程、風險提示以及購買協(xié)議，一旦出現(xiàn)糾紛，交易狀況也能在后臺查詢到。”

　　此外，按照規(guī)定，銀行應建立統(tǒng)一的產(chǎn)品信息查詢平臺，并由專門部門負責平臺的信息錄入及管理工作。具體來看，產(chǎn)品信息查詢平臺應收錄全部在售及存續(xù)期內(nèi)金融產(chǎn)品的基本信息，凡未在平臺上收錄的產(chǎn)品，一律不得銷售。此外，產(chǎn)品信息查詢平臺應建立產(chǎn)品分類目錄，嚴格區(qū)分自有與代銷、公募與私募等不同產(chǎn)品類型，充分披露產(chǎn)品信息，產(chǎn)品信息涵蓋產(chǎn)品類型、發(fā)行機構、風險等級、合格投資者范圍、收費標準、收費方式等內(nèi)容。

　　但是，《證券日報》記者發(fā)現(xiàn)，部分銀行網(wǎng)點在營業(yè)場所內(nèi)并沒有按規(guī)定配備可登錄產(chǎn)品信息查詢平臺的終端或提供紙質(zhì)產(chǎn)品目錄，有的銀行網(wǎng)點提供的自助終端也只披露了自有理財產(chǎn)品信息，對于代銷的產(chǎn)品并沒有披露相關的具體信息。

　　(彭妍)

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