私家車跑“專車”時(shí)出事故 保險(xiǎn)公司可拒賠

　　現(xiàn)在如今，很多私家車主有了第二個(gè)身份：“專車”司機(jī)、“快車”司機(jī)。那么問題來了，這些車當(dāng)初投保時(shí)，都是按照“家庭用車”來投的，保險(xiǎn)公司按照家用車來計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)?？扇缃瘢坏┻@些私家車在進(jìn)行“專車”“快車”業(yè)務(wù)時(shí)出了車禍，發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司還會(huì)理賠嗎？

　　這不，李某在用私家車跑業(yè)務(wù)時(shí)，一個(gè)不小心掉坑里了，車頭損毀嚴(yán)重，修車花了10萬元。更悲劇的是，保險(xiǎn)公司拒絕理賠，理由是：李某的車輛從事營運(yùn)，與投保時(shí)申報(bào)情況不符。于是，雙方打起官司。

　　事件：跑業(yè)務(wù)出車禍保險(xiǎn)拒賠

　　2015年7月2日，李某購買了一輛二手車，之后將購車相關(guān)材料交給其朋友柯某，委托柯某幫他辦理該車的保險(xiǎn)手續(xù)，之后李某在多個(gè)網(wǎng)絡(luò)交通出行平臺注冊了司機(jī)用戶，平時(shí)利用業(yè)余時(shí)間跑“快車”“專車”業(yè)務(wù)，一個(gè)月下來，李某載客20余次。

　　2015年8月13日，李某通過某網(wǎng)絡(luò)交通出行平臺與顧某聯(lián)系并約定將顧某送達(dá)指定地點(diǎn)。車輛行駛途中，李某注意力分散，未看見道路前方的大坑，汽車直接栽入坑中，導(dǎo)致前輪爆胎，車頭嚴(yán)重?fù)p毀。經(jīng)交警部門認(rèn)定，李某承擔(dān)事故全部責(zé)任。

　　2015年9月，經(jīng)估價(jià)，車輛維修費(fèi)用約為10萬元，李某要求保險(xiǎn)公司賠償。但是，保險(xiǎn)公司卻拒絕理賠，理由是：李某的車輛從事營運(yùn)，與投保時(shí)申報(bào)情況不符。無奈之下，李某訴至法院。

　　判決：車主未告知保險(xiǎn)可拒賠

　　日前，記者從江蘇省高級人民法院獲悉，近日，經(jīng)啟東法院審理，該案有了一審判決。法院認(rèn)為，李某從買車至事故發(fā)生僅一個(gè)多月時(shí)間，已經(jīng)以營利為目的通過網(wǎng)絡(luò)交通出行平臺載客二十余次，其行為改變了車輛的使用性質(zhì)，屬于營運(yùn)行為，明顯增加了車輛的行駛風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)法第五十二條規(guī)定，保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時(shí)通知保險(xiǎn)人。被保險(xiǎn)人未履行通知義務(wù)的，因保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。由于李某未履行告知義務(wù)，故本次交通事故導(dǎo)致的車輛損失應(yīng)當(dāng)由其自己承擔(dān)。

　　法官：為何修理費(fèi)由車主埋單？

　　本案中，李某在為車輛投保時(shí)，合同上明確約定車輛為家用而非營運(yùn)，在實(shí)際使用過程中，卻多次將保險(xiǎn)標(biāo)的車輛用于載客營利，其行為明顯改變了車輛使用性質(zhì)，顯著增加了車輛危險(xiǎn)程度，且其并未履行通知義務(wù)，保險(xiǎn)公司拒絕賠償于法有據(jù)。

　　李某將保險(xiǎn)標(biāo)的車輛用于載客營運(yùn)，導(dǎo)致交通事故發(fā)生的概率明顯高于家用，涉案交通事故發(fā)生在其載客營運(yùn)過程中，事故的發(fā)生與其載客營運(yùn)存在直接因果關(guān)系，因此，在該情形下，李某未履行通知義務(wù)，保險(xiǎn)公司理應(yīng)免除保險(xiǎn)責(zé)任。

　　新聞延伸

　　當(dāng)危險(xiǎn)程度增加后

　　車主該如何做？

　　當(dāng)前世界各國保險(xiǎn)法大多規(guī)定了投保人及被保險(xiǎn)人應(yīng)就保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)增加履行通知義務(wù)。在保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加時(shí)，投保人及被保險(xiǎn)人需及時(shí)向保險(xiǎn)人告知，由保險(xiǎn)人決定是否繼續(xù)承保或是否需要增加保險(xiǎn)費(fèi)用。否則，若因危險(xiǎn)程度增加而引發(fā)保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕理賠。

　　當(dāng)然，需要強(qiáng)調(diào)的是，并非被保險(xiǎn)人未就保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加履行通知義務(wù)，保險(xiǎn)公司就必然對發(fā)生的事故免除保險(xiǎn)責(zé)任。只有發(fā)生的保險(xiǎn)事故是因保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加而導(dǎo)致時(shí)，保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任才相應(yīng)免除。也就是說，如果發(fā)生事故與危險(xiǎn)程度顯著增加無因果關(guān)系，即便被保險(xiǎn)人未履行通知義務(wù)，保險(xiǎn)公司亦應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的保險(xiǎn)責(zé)任。

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