女子非法集資4768萬元 每天給孩子零花不超7元

　　海口網(wǎng)11月21日消息??母親非法組織了民間標(biāo)會，從事非法集資，每天從賬目上走過的資金都是幾千萬元，巨額資金流動下，她給自己孩子每天的零花錢卻不肯超過7塊錢。昨天，辦案民警唏噓地給記者講述了近段時(shí)間剛剛破獲的一起非法集資案。

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　　欠債難還：搞起標(biāo)會的把戲

　　田某是奉化人，2005年下半年，她因幫朋友擔(dān)保而欠下了100多萬元的債務(wù)，2006年正月，田某又因?yàn)橘€博，再次欠下了30多萬元的賭債。此時(shí)，田某已經(jīng)欠下外債130多萬元，已經(jīng)完全無力償還。

　　2008年4月初，田某在明知資不抵債無償還能力的情況下，聽說了“標(biāo)會”這個東西。在了解了標(biāo)會的具體操作后，認(rèn)為這是她唯一能夠翻身的機(jī)會。

　　一個月后，田某便非法組織了民間標(biāo)會，收取首會資金，并將首會資金用于歸還之前的債務(wù)和支付利息，其間她又以個人資金周轉(zhuǎn)、投資、入捧會等名義為幌子，以支付2分-1.5角的高利息的手段向施某等人借款。

　　一切看起來順風(fēng)順?biāo)?，然而到?010年的10月5日，情況卻急轉(zhuǎn)直下。由于種種原因，田某的資金鏈出現(xiàn)了斷裂，束手無策的田某怕債主找上門來，只得帶著孩子逃離奉化。經(jīng)過多方聯(lián)系依舊找不到田某的施某等人發(fā)覺事情不對，終于報(bào)警。

　　但由于田某出逃至施某等人報(bào)警時(shí)間間隔太久，給案件的偵破帶來了許多障礙。盡管如此，奉化警方依舊沒有放棄。

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　　給孩子零花錢：每天不超過7元

　　在出逃了2年之后，近日，田某終于在奉化警方的全力追捕下落網(wǎng)。

　　經(jīng)詢問，田某通過民間標(biāo)會形式詐騙首會資金380多萬元，造成各會員損失3100多萬元；通過借款形式詐騙資金3600余萬元；通過捧會（包括捧會、按揭會、拔毛會、扶助會等）形式詐騙資金788余萬元。合計(jì)集資詐騙金額4768萬元，倒會后造成會員損失7488余萬元。

　　其中田某花了80多萬元用于購買房屋和房屋的裝修，同時(shí)還花35萬元購置了一輛沃爾沃的跑車。另外除了到寧海去入會2000多萬元，已歸還50余萬元之外，都被其用于歸還之前借款和利息。

　　田某到案后，民警了解到，別看田某從事非法集資期間進(jìn)出資金都是上千萬元，但她給自己孩子的花銷卻只限制在每天7塊錢的范圍內(nèi)。見到這組數(shù)據(jù)，民警們無奈搖頭，這個母親已經(jīng)“走火入魔”，對自己的孩子還這么摳門。

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　　奉化民間借貸額度超過20億元

　　警方憂心沒暴露的案件突然爆發(fā)

　　昨天，記者從奉化市公安局經(jīng)偵大隊(duì)了解到，2010年1月至2012年6月，經(jīng)偵大隊(duì)共接待登記“標(biāo)會”報(bào)警70余起，涉及會員2000多人、金額達(dá)3億多元；共立案偵查非法吸收公眾存款、集資詐騙等涉眾型經(jīng)濟(jì)案件26起，已破獲24起，逮捕和移送起訴犯罪嫌疑人29人；通過查辦案件，共為國家、集體和人民避免和挽回?fù)p失3000多萬元。

　　另外，奉化市相關(guān)部門調(diào)查顯示，奉化市民間金融活動十分活躍，注冊登記的擔(dān)保公司、投資咨詢公司、典當(dāng)行、調(diào)劑行達(dá)190多家，涉及的民間借貸額度超過20億元。

　　集資詐騙、非法吸收公眾存款犯罪使大量銀行存款和社會閑散資金流失，在金融機(jī)構(gòu)體外運(yùn)轉(zhuǎn)，脫離監(jiān)控，直接削弱了金融機(jī)構(gòu)融資、監(jiān)管和配置功能；大量資金被肆意轉(zhuǎn)移、挪用、非法拆借，嚴(yán)重破壞當(dāng)?shù)亟鹑诠芾碇刃?，侵害銀行的權(quán)益，甚至?xí)纬删植康慕鹑陲L(fēng)險(xiǎn)。

　　不只如此，非法集資的主要對象是普通群眾，尤其是下崗職工、退休工人、農(nóng)民等低收入群體。他們投入到非法集資中的錢可能是一輩子節(jié)衣縮食省下來的，也可能是養(yǎng)老錢，而參與非法集資不僅得不到回報(bào)，還搭上大半輩子的積蓄，他們從經(jīng)濟(jì)上和心理上都是無法承受的。因此，一旦資金難以收回，情緒容易失控，較易引發(fā)群體性社會事件。這對社會穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)秩序造成了不小的影響。

　　“2012年以來，新發(fā)案件的數(shù)量相對減少，而且規(guī)模也小了，但情況依然不容樂觀?！狈罨泄簿纸?jīng)偵大隊(duì)的一位負(fù)責(zé)人告訴記者，目前大隊(duì)接待、登記的非法集資類“報(bào)警”多達(dá)40余起，牽涉金額從幾百萬元到幾千萬元不等，且絕大多數(shù)相關(guān)人員均已外逃。更令人憂心的是，還有一些類似案件沒有暴露出來，不知何時(shí)會爆發(fā)。

　　怎樣的民間借貸受法律保護(hù)？

　　對很多市民而言，“標(biāo)會是非法的”這一點(diǎn)大家都是比較明確的，但對有些概念卻相當(dāng)模糊，究竟怎樣的民間借貸是受法律保護(hù)的？進(jìn)行非法集資活動將受到何種懲處？

　　采訪中，記者了解到，根據(jù)最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》規(guī)定：民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍。超出此限度的，超出部分的利率不予保護(hù)?！捌渲械?1條還規(guī)定：“出借人明知借款人是為了進(jìn)行非法活動而借款的，其借貸關(guān)系不予保護(hù)。”

　　2011年1月4日，最高人民法院《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》正式實(shí)施，明確個人非法吸收公眾存款20萬元以上（或集資對象超過30人、或造成直接經(jīng)濟(jì)損失10萬元以上）、單位非法吸收公眾存款100萬元以上（或吸儲對象超過150人、或造成直接經(jīng)濟(jì)損失50萬元以上），將追究刑責(zé)。而非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪的刑罰差別很大，前者的最高刑罰為10年有期徒刑，后者最高刑罰可判處死刑。

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　　記者手記：為何非法集資屢禁不止？

　　在采訪中，記者發(fā)現(xiàn)，發(fā)生在奉化的幾起非法集資類案件，犯罪分子的犯罪手段并不高明，相反，大都非常單一、拙劣。為什么在拙劣的騙局下，還有這么多人趨之若鶩地上當(dāng)呢？

　　一個重要原因是，在問題爆發(fā)之前，一些人更多看見的是前期投資的暴利，每天坐享其成就可以賺取比辛勤勞動者多很多的財(cái)富。于是，面對暴利的誘惑，這些受害人在投資上徹底喪失了理智。記者曾與幾個被害人交流，他們均表示知道自己所在的“組織”是不會長久的，一定會有倒會的那一天，但很多人還是抵擋不住每天返還的高額“會鈿”的誘惑，天真地以為“我只要在倒會之前抽身出來就沒事了”，結(jié)果越陷越深，造成巨大損失，乃至傾家蕩產(chǎn)。

　　采訪結(jié)束時(shí)，奉化警方再次提醒：任何投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的，但投資高利借貸或標(biāo)會，卻是高風(fēng)險(xiǎn)中的高風(fēng)險(xiǎn)。希望每一個市民在投資時(shí)，能擦亮眼睛，提高警惕，多一些理性思考，拒絕暴利誘惑，遠(yuǎn)離非法集資。

　　然而《早先的報(bào)道，也為我們找到了另一種審視和解決問題的思路：

　　有金融專家把此類事件頻發(fā)的深層次背景與群眾投資渠道狹窄聯(lián)系在一起。

　　在當(dāng)前，我國銀行存款利率較低，存款收益越來越小，而股票證券行業(yè)、銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)門檻較高，品種較少，需要較高的專業(yè)知識。在這種情況下，一些群眾有了點(diǎn)閑錢后難以找到合適的投資渠道，這在客觀上為以高利率為誘餌的非法集資提供了機(jī)會。

　　事實(shí)上，在金融市場發(fā)達(dá)的國家，非法集資的情況非常少見，在我國卻屢禁不止。有專家認(rèn)為，金融體系結(jié)構(gòu)的不合理是一個不容忽視的主要原因，非法集資犯罪的一再重現(xiàn)，正是這種時(shí)代背景下發(fā)生的悲劇。

　　此外，地下金融活動的出現(xiàn)和活躍，在一定程度上起著補(bǔ)充貨幣市場供應(yīng)不足、緩解資金供求矛盾、支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用。

　　不少人士認(rèn)為，解決民間非法集資問題，僅靠打壓只是權(quán)宜之計(jì)，創(chuàng)造出適合中小企業(yè)甚至個人融資貸款的新方式才是長遠(yuǎn)考慮。