4月人民幣儲(chǔ)蓄減少 理財(cái)與民間借貸成“吸金大戶”

　　海口網(wǎng)5月27日消息　最近銀行獲悉，今年4月份銀行存款有不同程度的減少。不久前央行發(fā)表的數(shù)據(jù)顯示，今年4月人民幣存款增加3377億元，同比少增8325億元，其中，儲(chǔ)蓄存款大幅凈減少4678億元。哪么這些儲(chǔ)蓄倒底被“搬到”哪里去了？

　　“雖然幾次加息，一年期存款利率達(dá)到3.25%，但4月份全國(guó)CPI同比漲5.3%。也就是說(shuō)，老百姓把錢(qián)存在銀行吃利息，還是跑不贏物價(jià)上漲。負(fù)利率使得老百姓將資金分散到更多的投資渠道，如購(gòu)買(mǎi)信托類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品、銀行超短期理財(cái)產(chǎn)品，此外，民間借貸也讓儲(chǔ)蓄存款快速搬家?！弊蛱?，杭州某股份制商業(yè)銀行資深理財(cái)師透露。

　　打算把積攢下的10萬(wàn)元錢(qián)存定期的胡女士在銀行柜臺(tái)前猶豫了，一款半年期預(yù)期收益率4%的理財(cái)產(chǎn)品吸引了她，最后她把10萬(wàn)元錢(qián)都買(mǎi)了這款理財(cái)產(chǎn)品。一家商業(yè)銀行理財(cái)師告訴記者，5月該行即銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品約40億元，創(chuàng)下了近兩年來(lái)新高。

　　最近銀行發(fā)售的相對(duì)收益較高的短期理財(cái)產(chǎn)品幾乎都遭遇“秒殺”。杭州某家股份制銀行的理財(cái)經(jīng)理告訴記者：“最近一些信貸類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品基本上都是兩三分鐘就賣(mài)光，有一些還必須提前預(yù)約?！弊蛱?，某股份制銀行正在預(yù)約發(fā)售一款短期理財(cái)產(chǎn)品，年收益率為4.8%。杭州的周女士聽(tīng)到消息后趕去該行咨詢，結(jié)果被告知此產(chǎn)品早已銷(xiāo)售一空。

　　統(tǒng)計(jì)顯示，今年前3個(gè)月銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行數(shù)達(dá)到了3691只，同比增加1777只，增幅達(dá)107.71%；發(fā)行規(guī)模約計(jì)4.17萬(wàn)億元人民幣，同比增加約2.92萬(wàn)億元人民幣。其中，4月份有65家銀行在境內(nèi)共發(fā)行1323款個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，估計(jì)發(fā)行規(guī)模超萬(wàn)億元。

　　財(cái)經(jīng)界分析人士認(rèn)為，從需求來(lái)看，理財(cái)產(chǎn)品的火爆，是因?yàn)樨?fù)利率的資金環(huán)境迫使居民尋找收益更高的投資渠道。同時(shí)，國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)不確定性，使高凈值人群風(fēng)險(xiǎn)偏好不斷降低，也是理財(cái)火爆的原因。

　　最近，某信托公司推出了一款房地產(chǎn)信托產(chǎn)品，投資期約33個(gè)月，年收益率高達(dá)21%~23%。如果以年收益22%、投入300萬(wàn)參與該信托進(jìn)行計(jì)算，33個(gè)月后的本金加收益，投資者一共能拿到420多萬(wàn)。這份信托計(jì)劃不到1小時(shí)即告售罄。

　　“我們面向高端客戶的產(chǎn)品一般以信托類(lèi)產(chǎn)品和私募股權(quán)投資類(lèi)為主，前者至少100萬(wàn)元起步，后者一般要500萬(wàn)元到1000萬(wàn)元的資金才能參與。”該銀行的理財(cái)師說(shuō)，盡管門(mén)檻很高，還是屢遭搶購(gòu)。

　　現(xiàn)在的投資渠道太少了。從樓市被擠出的資金需要合適的去處，今年的股市也缺乏吸引力，很多手上有閑錢(qián)的人需要一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控收益又較高的理財(cái)渠道，而年化收益在7%~10%的信托類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，成為很多投資者追捧的對(duì)象。

　　有業(yè)內(nèi)人士告訴記者，由于較為嚴(yán)格的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和風(fēng)險(xiǎn)控制體系，信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)水平一直維持在較低水平。不過(guò)，風(fēng)險(xiǎn)與收益總是并存的。某知名信托機(jī)構(gòu)私人財(cái)富部經(jīng)理就表示，銀監(jiān)會(huì)高層最近已明確提出將加強(qiáng)房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的監(jiān)管。

　　在杭州城東經(jīng)營(yíng)汽車(chē)修理廠的丁先生，前一段時(shí)間資金周轉(zhuǎn)緊張，通過(guò)熟人借了40萬(wàn)元人民幣，期限兩個(gè)月，月息高達(dá)6%。由于銀行資金收緊，今年以來(lái)民間借貸市場(chǎng)異?；鸨?。據(jù)一位業(yè)內(nèi)人士向透露，如果是拿抵押物做擔(dān)保貸款，貸款月利率為2.5%至2.8%。若無(wú)抵押貸款，月利率為8%至10%。

　　高達(dá)6分的月利息，折算成年利率達(dá)72%，如此高的月息就算風(fēng)險(xiǎn)再大也有人會(huì)冒。周先生手頭有一筆為數(shù)不小的“活錢(qián)”，就專(zhuān)做民間借貸了。“月息6分，是借給做短期周轉(zhuǎn)的而不是做實(shí)業(yè)的?；旧献?至3個(gè)月的短期，時(shí)間長(zhǎng)了風(fēng)險(xiǎn)成倍增長(zhǎng)?！?/p>

　　跟鄒先生的“高風(fēng)險(xiǎn)、高收益”不同，小有積蓄的林先生拿出20萬(wàn)元跟幾個(gè)朋友一起借給了溫州的一位朋友做煤礦生意，“每年20%的利率，按月還利息?！边@兩年里章先生對(duì)這筆投資比較滿意。

　　據(jù)了解，目前國(guó)家相關(guān)部門(mén)對(duì)民間借貸利率的規(guī)定是，不超過(guò)同期銀行貸款利率的4倍。最近一次加息后，銀行的一年期貸款利率為年息6.31%，其4倍就是年息25.24%，月息2.1%。目前多數(shù)正規(guī)的小額貸款公司、金融中介機(jī)構(gòu)盡量將放款利率控制在月息2.1%以下，但是除了利率，借款人還須額外支付手續(xù)費(fèi)、評(píng)估費(fèi)等費(fèi)用，總體算下來(lái)，月息3%至4%算是正常水平。

　　目前銀行定期存款對(duì)投資人來(lái)說(shuō)已毫無(wú)吸引力，不少人在為手中的資金尋找出口，成為民間借貸重要的資金來(lái)源。

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